מה עוד אתם צריכים לדעת על פנסיה לעצמאיים?
בקצרה, בלי חפירות ואז מבצעים השוואת פנסיה לעצמאיים
חשוב לדעת!
שיעור ההפקדה המינימליים לביטוח הפנסיוני
תהליך מימוש הזכות
יש לפנות אל אחד מהגופים הפנסיוניים (קרנות פנסיה, חברות ביטוח או קופות גמל) שבהם ניתן לנהל את החיסכון הפנסיוני, על מנת לפתוח חשבון חיסכון.
יש לבחור את סוג הביטוח הפנסיוני (קרן פנסיה, ביטוח מנהלים או קופת גמל) וכן את מסלול החיסכון שבו יושקעו הכספים.
יש למלא מספר טפסים, שכוללים בעיקר את פרטיו האישים של המבוטח וכן כתב הרשאה לניכוי הכספים מחשבון הבנק.
ייתכן שהמבוטח יידרש לספק מידע רפואי על מצבו ואף לספק לגוף הפנסיוני מסמכים רפואיים (הליך חיתום).
ניתן לבצע את ההפקדות בכל עת במהלך השנה. ניתן לבצע מספר הפקדות או הפקדה חד פעמית. (מכיוון שבמקרים רבים עובדים עצמאים יכולים לוודא את גובה הכנסתם השנתית רק בסמוך לסוף שנת המס, ייתכן שיעדיפו לבצע הפקדה חד פעמית בסוף השנה, שאז יוכלו לדעת מה גובה ההפקדה הנדרשת מהם).
את ההפקדות לביטוח הפנסיוני יש לבצע עד תום שנת המס שבשלה מופקדים התשלומים.
למידע על הליך ההפקדה ואופן ההפקדות ראו הפקדות עצמאיות לביטוח פנסיוני.
על מה לעבור?
הטבות מס לעצמאים שהפקידו כספים לביטוח פנסיוני
עובד עצמאי זכאי להטבות מס על הפקדות לביטוח הפנסיוני.
הטבות מס ניתנות גם עבור הפקדות בסכומים ובשיעורים הגבוהים משיעורי ההפקדות המינימליות שפורטו לעיל.
ניתן לקבל הטבות מס לכל היותר על הפקדות של 16.5% מההכנסה ועד גובה התקרה הקבוע בחוק.
ההטבות יינתנו רק עבור השנה שבה הופקדו הכספים בפועל לביטוח הפנסיוני. לכן חשוב לוודא שהכספים מגיעים אל הגוף הפנסיוני שאצלו מתנהל החיסכון הפנסיוני לפני סוף חודש דצמבר.
למידע נוסף ראו הטבות במס הכנסה בגין הפקדות עצמאיות לביטוח פנסיוני.
משיכת כספים במצבי אבטלה
עצמאי שהפקיד כספים לחיסכון פנסיוני בהתאם לחוק, יוכל למשוך סכומים מסוימים מתוך החיסכון הפנסיוני, וזאת בכל אחד מהמצבים הבאים:
העצמאי סגר את העסק.
העצמאי הגיע לגיל פרישה ואין לו הכנסה החייבת בהפקדה לביטוח פנסיוני.
העצמאי חדל לעסוק במשלח היד שלו.
למידע נוסף ראו משיכת כספים מהביטוח הפנסיוני או מקופת גמל לעצמאים בתקופת אבטלה.
